09 октября 2020

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Законы

Банки не выдают ипотеку без первоначального взноса, но если у заемщика нет на него денег — предлагают другие варианты. Объясняем, как взять ипотеку без первого взноса, и что для этого нужно

Ирина Крыжиминская

разбиралась как взять
ипотеку без первого взноса


Что надо знать об ипотеке без первоначального взноса

Первый взнос — это гарантия для банка

Первоначальный взнос доказывает платежеспособность клиента.

Еще это гарантия, что банк сможет возместить свои убытки, если заемщик перестанет выплачивать ипотеку. В этом случае банк забирает квартиру, которую брали в кредит, и выставляет ее на продажу. Первоначальный взнос покрывает расходы на суды и организацию торгов.

Большинство ипотечных программ оформляют под взнос 10—20% от стоимости жилья.


Кредит без взноса получить сложнее обычного

Когда банк выдает ипотеку без первого взноса, он рискует своими деньгами. Если у заемщика нет сбережений на первоначальный взнос, придется заложить имущество — или купить квартиру от застройщика, который согласовал с банком программу на свои объекты.

Чтобы получить кредит на таких условиях, кандидат должен доказать банку, что способен выплатить долг.

Доход должен быть стабильным
Если заемщик работает официально, каждый месяц получает фиксированную зарплату, то его доход считают стабильным и регулярным. Банки проверяют доходы за последние 1-12 месяцев.

Проектную или сезонную работу не считают стабильной. Даже если кандидат получает несколько миллионов раз в три-четыре месяца, вероятность получить кредит будет ниже.

В кредитной истории не должно быть просрочек
Проверяют, как заемщик выплачивал предыдущие кредиты. У каждого банка свои требования и критерии. Одни банки смотрят историю за последний год, другие — за несколько лет или за все время. Одним банкам нужна идеальная картина, другие допускают несколько просрочек.

Кредит должен съедать не больше 65% от ежемесячного дохода
Часто муж и жена становятся созаемщиками по кредиту. Если у кого-то из супругов есть непогашенный кредит или открытая кредитная карта, такую задолженность тоже будут учитывать.

Если ежемесячные выплаты больше 40% от дохода семьи, банк предложит максимальную сумму, на которую хватит дохода заемщика.


Условия кредитования без первоначального взноса отличаются от обычных

Условия банка Обычный кредит Кредит без первого взноса
Процентная ставка 2.7-10% 7.4-13.99%
Страховка
  • Залогового объекта — обязательно
  • Здоровья и жизни — добровольно. При отказе ставка увеличивается на 0.7-2%
  • Титула (документа, подтверждающего право собственности от порчи или потери) — добровольно. При отказе ставка может увеличиться на 1%
  • Залогового объекта — обязательно
  • Здоровья и жизни — добровольно. При отказе ставка увеличивается на 0.7-2%
  • Титула (документа, подтверждающего право собственности от порчи или потери) — добровольно. При отказе ставка может увеличиться на 1%
Документы, подтверждающие доход

Для подтверждения дохода хватит одного из документов:

  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Выписка с банковского счета
  • Декларации о доходах
  • Подтверждение дохода работодателем
  • Без подтверждения дохода

Для подтверждения дохода нужно предоставить все документы:

  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Выписка с банковского счета
  • Декларации о доходах
  • Подтверждение дохода работодателем
Первый взнос От 10% стоимости недвижимости

0%
Вместо ПВ – программа банка


В некоторых банках кредит получится взять без подтверждающих документов


Что предлагают банки

Заложить недвижимость

Вместо первого взноса заемщик дает в залог квартиру, дом или земельный участок. Квартира должна стоить минимум на 15% дороже недвижимости, которую берут в ипотеку. 

Для залога не подойдет квартира, если:

  • находится в старом аварийном доме
  • под арестом, в залоге или под другими кредитами
  • принадлежит нескольким собственникам, один из которых несовершеннолетний или недееспособный.

Если после проверки недвижимость подходит для залога, банк выдает кредит на сумму в 60-90% от ее стоимости.


После одобрения кредитной заявки делают оценку залогового объекта

Заказывают независимый расчет, чтобы определить, какую сумму банк может дать в кредит.

Оценку проводят после одобрения кредитной заявки и перед тем, как подавать документы в банк. Банк дает список аккредитованных оценщиков, к которым можно обратиться.

Отчет действителен 6 месяцев.

Так выглядит часть заключения об оценке дома для оформления ипотеки. Обычно в заключении около 50 страниц, с фотографиями и чертежами объекта. Заключение выдают по итогам исследования оценочной компании. Заключение прикрепляют к отчету об оценке

3000 ₽

средняя стоимость
оценки квартиры


Стать партнером застройщика

Чаще всего банки одобряют ипотеку без первоначального взноса тем, кто хочет купить квартиру в новостройке. Иногда банки подписывают соглашения с конкретными застройщиками и могут продать квартиру по льготным условиям.


Например, Екатеринбургский застройщик Брусника предлагает ипотеку без ПВ, если у заемщика есть материнский капитал или другие субсидии, которыми можно досрочно погасить кредит.

Застройщик аккредитуется в банке и финансирует процентную ставку по ипотечному займу. При продаже квартир менеджеры направляют клиентов в партнерский банк.

У кредитной организации по партнерской программе появляются однотипные залоговые объекты. Ипотечные специалисты знают, что этот застройщик не обанкротится, достроит дом, квартиры сдадут и сделка состоится.

Партнеры могут договориться об упрощенном порядке оформления ипотеки и пониженных ставках. В некоторых объектах можно взять ипотечный кредит с пониженной ставкой и без первоначального взноса. Комиссию за эту операцию банки не берут.

Ипотечная программа Брусники
с ВТБ по ставке 8.6%


Где дают кредит без первоначального взноса под залог недвижимости

Сбербанк

Сбербанк выдает нецелевой кредит под залог недвижимости. Цель кредита не нужно подтверждать

Максимальная сумма кредита: 10 млн. рублей. Кредит должен быть не больше 60% от оценочной стоимости залогового объекта.

Процентная ставка: от 10.4%. Если заемщик страхует жизнь, ставку снизят на 1%.

Срок: от 1 до 20 лет.

Требования к заемщикам:

  • гражданство РФ
  • возраст: от 21 года до 65 лет
  • официальное трудоустройство.

 

8 800 555 55
50

Номер бесплатных консультаций
Cбepбaнкa

10 млн.
рублей

максимальная сумма кредита
без первого взноса в Сбербанке


Кредитный калькулятор покажет сумму ежемесячного платежа по ипотеке
Источник: https://www.sberbank.ru


Как оформить ипотеку
1. Собрать документы.


Обязательные документы заемщика:

  • анкета
  • паспорт
  • справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка
  • копия трудовой книжки, выписка из трудовой, справка от работодателя.

Документы на залоговую недвижимость:

  • правоустанавливающие документы: договор купли-продажи, дарения, свидетельство на наследство
  • отчет об оценке квартиры
  • выписка из ЕГРН
  • технический или кадастровый план
  • нотариальное согласие второго супруга на передачу недвижимости в залог, — если квартира приобретена в браке и второй супруг не является собственником.


2. Подать заявку в отделении Сбербанка или через сервис «Ипотека онлайн».

3. После того, как банк одобрит заявку, подписать кредитный и ипотечный договоры, оформить страховку залоговой недвижимости, жизни и здоровье заемщика.

4. Получить деньги в отделении или на карту Сбера.

Ипотека без первоначального
взноса в Этажах


ВТБ


ВТБ выдает программу «Нецелевой кредит под залог недвижимости» на новое и вторичное жилье. Кредит должен быть не выше 50% закладываемого объекта.

Если своей квартиры нет — можно заложить недвижимость супруга или родственника и оформить его поручителем.

Максимальная сумма кредита: 15 млн. рублей, но одобрить могут и меньшую сумму. Супруги, родители, дети, братья или сестры могут стать созаемщиками — тогда размер ссуды увеличат.

Процентная ставка: от 9.5%, если заемщик оформляет индивидуальное страхование. Если есть зарплатная карта в ВТБ — от 9.2%.

Срок: 1-20 лет

Требования к заемщикам:

  • гражданство и регистрация в РФ
  • работа на территории России или в филиалах зарубежных компаний.

Если у заемщика нет счета в ВТБ, и он не оформил страховку, — процентная ставка будет выше на 1-2%
Источник: https://www.vtb.ru/

8 800 100 24
24

Тeлeфoн ВТБ для бесплатных
консультаций ВТБ

15 млн.
рублей

максимальная сумма нецелевого
кредита под залог недвижимости
в ВТБ


Как оформить ипотеку

1. Оставить заявку на кредит под залог.


Обязательные документы заемщика

  • анкета
  • паспорт
  • СНИЛС
  • справка о доходах: 2-НДФЛ по форме банка или 3-НДФЛ
  • военный билет для мужчин младше 27 лет.

Документы на залоговую недвижимость

  • правоустанавливающие документы на залоговую квартиру
  • документы основания возникновения права собственности
  • выписка из домовой книги или единый жилищный документ
  • свидетельство о госрегистрации прав собственности
  • отчет об оценке залоговой квартиры.


2. Оставить заявку на кредит под залог недвижимости онлайн или в отделении банка. Решение примут за 5 рабочих дней.

3. Подать документы в ипотечном центре ВТБ. Оформить страховку жизни и трудоспособности, риска утраты права собственности.

4. Подписать кредитный договор. Банк положит деньги на счет заемщика. К счету привязывают существующую карту или выпускают новую.


Альфа-Банк


Под залог недвижимости выдают кредит на любые квартиры. Жилье, которое дают в залог, должно отвечать требованиям банка:

  • квартира в многоквартирном доме
  • подключена к электрическим, газовым и отопительным системам
  • есть горячая и холодная вода
  • исправная сантехника, двери/окна, крыша
  • железобетонный, каменный или кирпичный фундамент

Максимальная сумма: 20 млн. рублей. 

Процентная ставка: от 13.69% для зарплатных клиентов банка, от 13.99% — для других заемщиков.

Срок: 1-30 лет.

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ, Украины, Белоруссии
  • возраст от 21 до 70 лет
  • официальное трудоустройство: общий стаж от 1 года, у последнего работодателя — минимум 4 месяца.

Клиенты Альфа-Банка могут получить кредит без справки о доходах
Источник: https://alfabank.ru


Как получить кредит

1. Собрать документы.


Обязательные документы заемщика

  • анкета, заявление
  • копия всех страниц паспорта
  • СНИЛС или ИНН
  • справка о доходах: 2-НДФЛ или по форме банка
  • копия трудовой: все заполненные страницы
  • военный билет для мужчин младше 27 лет.

Документы на залоговую недвижимость

  • правоустанавливающие документы на залоговую квартиру
  • документы основания возникновения права собственности
  • выписка из домовой книги или единый жилищный документ
  • свидетельство о госрегистрации прав собственности
  • отчет об оценке залоговой квартиры.


2. Заполнить заявку онлайн. Ее рассмотрят за 3 дня.

3. Подать документы. После того, как банк примет решение по кредиту, у заемщика есть 90 дней чтобы собрать и подать документы.

4. Застраховать залоговую недвижимость, жизнь и трудоспособность заемщика, риск прекращения или ограничения прав собственности на залог.

5. Подписать договор в отделении банка. Деньги переведут на счет.

Онлайн-форма заявки на сайте
Альфа-Банка


Тинькофф Банк


В Тинькофф кредит под залог квартиры дают на любые цели. Банк не требует подтверждения платежеспособности или идеальной кредитной истории.

Залоговая квартира должна быть оформлена в собственность в многоквартирном доме. Она не переходит в собственность банка. Банк накладывает на нее обременение, которое регистрируют в Росреестре.

Максимальная сумма: 15 млн. рублей. 

Процентная ставка: от 8%.

Срок: от 3 месяцев до 15 лет.

Требования к заемщикам: 

  • гражданство РФ
  • возраст от 18 до 70 лет.

Тинькофф выдает кредиты онлайн. Представитель банка привозит кредитную карту и документы, которые нужно подписать
Источник: https://www.tinkoff.ru

Как получить кредит

  1. Подать документы: паспорт и СНИЛС.
  2. Подписать кредитный договор.
  3. Зарегистрировать залог недвижимости.

8 800 333

97 56

тeлeфoн для для бесплатных
консультаций Тинькофф Банка

15 млн.
рублей

максимальная сумма кредита
под залог недвижимости в
Тинькоффе


Райффайзенбанк


Под залог имеющегося жилья дают нецелевой кредит на недвижимость в новостройке или на вторичном рынке.

Максимальная сумма: 9 млн. рублей. Кредит должен быть не больше 60% стоимости залога.

Процентная ставка: от 10.99%.

Срок: от 1 до 15 лет.

Требования к заемщику: 

  • гражданство и регистрация РФ
  • возраст от 21 до 65 лет
  • место жительства и официальное трудоустройство в регионе присутствия банка
  • трудовой стаж от 1 года, не менее полугода у последнего работодателя
  • минимальный доход: от 15 000 рублей в регионах, от 20 000 в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Сургуте, Тюмени
  • положительная кредитная история, действующие кредиты допускаются
  • можно привлечь созаемщика — официального супруга.

Рассчитать платежи и подать заявку можно на сайте банка
Источник: https://www.raiffeisen.ru

8 800 700 64
01

Тeлeфoн Райффайзенбанка для
бесплатных консультаций для
жителей России


Как получить кредит

  1. Собрать документы. Документы подают онлайн по электронной почте или в бумажном виде в отделении банка. Менеджеры Райффайзенбанка могут запросить дополнительные сведения и документы.


Обязательные документы заемщика

  • анкета
  • паспорт
  • согласие на обработку персональных данных
  • СНИЛС
  • справка о доходах: 2-НДФЛ по форме банка, выписка из Пенсионного фонда
  • декларация 3-НДФЛ
  • брачный договор, свидетельство о браке или разводе— если есть
  • заверенная копия трудовой книжки
  • копия трудового договора.

 

Документы на залоговую недвижимость

  • правоустанавливающие документы
  • свидетельство о госрегистрации прав собственности
  • отчет об оценке
  • технические документы: кадастровый паспорт, поэтажный план.


2. Подать заявку на сайте банка. Решение принимают в течение одного дня.

3. Получить одобрение залоговой недвижимости. Банк проверит документы и примет решение в течение трех дней. Решение действительно два месяца.

4. Подписать договоры в ипотечном центре банка. После государственной регистрации залога деньги поступят на счет заемщика. Если используют аккредитив или банковский сейф — кредитные деньги перечислят раньше.


В течение полугода после получения кредита заемщик обязан подтвердить, что использовал деньги по назначению


Где предлагают программы с застройщиками

СМП Банк

Ипотека без первого взноса доступна в аккредитованных жилищных комплексах. Застройщики-партнеры предлагают квартиры по льготным условиям. Предложения меняются в зависимости от того, какие объекты от застройщиков в продаже.


Максимальная сумма: 30 млн. рублей.

Процентная ставка: если первоначального взноса нет или он меньше 20% — 8.8%. С ПВ больше 20% — 5% годовых.

Срок: от 3 до 25 лет.

Требования к заемщикам:

  • гражданство и регистрация РФ
  • возраст от 21 года до 65 лет
  • официальное трудоустройство, не менее полугода у последнего работодателя.

Как получить кредит

  1. Подать заявку на ипотеку на сайте или в отделении банка.
  2. Собрать документы и отправить в ипотечный центр:
    • анкету
    • согласие на обработку персональных данных
    • паспорт
    • СНИЛС
    • документы о занятости и доходах: справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки
    • брачный договор
    • документы, подтверждающие дополнительный доход.
  3. Получить одобрение кредита. Решение банка действует 3 месяца.
  4. Подписать кредитный договор в банке. Деньги переведут на счет заемщика.

30 млн.
рублей

дают в СМП-Банке на покупку
недвижимости у застройщиков


Банк Ростфинанс

Ростфинанс выдает программу «Доступное жилье — Дальпитерстрой». Специальные условия по первому взносу в 0% действуют до конца 2020 года.

Кредитный калькулятор рассчитает ежемесячный платеж и покажет сумму переплаты по кредиту
Источник: https://www.rostfinance.ru


Максимальная сумма: 30 млн рублей.

Процентная ставка: 9.7%. Если заемщик не страхует имущество, жизнь и трудоспособность — ставку поднимут до 11.2%

Срок: от 5 до 25 лет.

Требования к заемщику: 

  • гражданство и регистрация РФ
  • положительная кредитная история.

Как получить кредит

  1. Собрать документы:
    • анкета
    • паспорт РФ и заграничный паспорт
    • СНИЛС
    • ИНН
    • военный билет
    • водительское удостоверение
    • справки о доходах: справка 2-НДФЛ, справка по форме банка
    • копия трудовой книжки
    • свидетельство о браке/о расторжении брака
    • свидетельство о рождении детей.
  1. Подать заявку онлайн или в отделении банка.
  2. Оформить страховку жизни и трудоспособности заемщика, страхование от утраты и повреждения имущества.
  3. Подписать кредитный договор. Деньги перечислят на счет заемщика.

30 млн.
рублей

выдают на покупку жилья в
Ростфинанс Банке


Кубань Кредит


Партнерские программы с застройщиком «ВКБ-Новостройки» работают в городах присутствия банка — на Юге России.

Максимальная сумма: 30 млн рублей.

Процентная ставка: от 7.77%.

Срок: от 1 до 30 лет.

Требования к заемщику:

  • гражданство и регистрация РФ
  • возраст от 18 до 75 лет
  • официальное трудоустройство: стаж по основному месту работы не меньше полугода
  • согласие супруга-созаемщика
  • положительная кредитная история: показатель долговой нагрузки меньше или равен 0.8.

Минимальная сумма кредита по программе банка — 300 тысяч рублей
Источник: https://kk.bank/

30 млн.
рублей

дают по программе
«Новостройка от
партнеров»


Как получить кредит

  1. Собрать документы и подать в банк:
    • анкета
    • паспорт
    • СНИЛС
    • ИНН
    • военный билет
    • водительское удостоверение
    • справки о доходах: 2-НДФЛ или по форме банка
    • копия трудовой книжки
    • свидетельство о браке или расторжении брака
    • брачный контракт
    • свидетельство о рождении детей.
  2. Получить одобрение и подписать кредитный договор.


Если у банка возникают сомнения в платежеспособности заемщика, ипотечный менеджер может запросить дополнительные документы


Как купить жилье в ипотеку без первоначального взноса

  1. Когда ипотеку берут без первоначального взноса, банк тщательнее проверяет платежеспособность и кредитную историю заемщика.   
  2. Процентная ставка у такого кредита будет выше. Банк повысит ставку еще больше, если клиент не оформит страхование жизни, здоровья и залоговой недвижимости.
  3. Если у заемщика есть другая недвижимость — ее можно оставить в залог банку. Банк дает 60-90% стоимости залоговой квартиры. Если клиент перестанет выплачивать ипотеку, банк может забрать обе квартиры.
  4. Первичную недвижимость можно взять без первоначального взноса по программе банка. Иногда банк предлагает объекты от застройщиков-партнеров по льготным условиям.


Хотите взять квартиру в ипотеку?

Обратитесь в Этажи. Эксперты расскажут о действующих программах и помогут с оформлением

Закажите консультацию эксперта по недвижимости


    Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных

    Поделиться
    Отправить
    Класснуть
    Вотсапнуть